个人定期存单质押贷款规定是怎样的?
个人定期存单质押贷款规定是怎样的?
为了加强我们国家银行业的贷款管理，银监会出台了关于个人定期存单质押贷款规定的有关办法，银行需要按照规定对个人操作存单质押贷款，我们搜集了相关资料，将在下文中为您做相关的详细内容的介绍，希望对您有帮助。
个人定期存单质押贷款规定
第一条
为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条
个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
第三条
本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。
外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
第四条
作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
第五条
借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。
各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。
第六条 以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。
第七条
存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。
存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
第八条
存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。
第九条
存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。
第十条
在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人资信状况和生产经营实际需要，按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。
第十一条
质押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。
第十二条
凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码;以凭有效身份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。
以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续。
第十三条
办理存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同，或者贷款人、借款人和出质人在借款合同中订立符合本办法规定的质押条款。
第十四条
质押合同应当载明下列内容：
(一)出质人、借款人和质权人姓名(名称)、住址或营业场所;
(二)被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号;
(三)定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率;
(四)质押担保的范围;
(五)定期存单确认情况;
(六)定期存单的保管责任;
(七)质权的实现方式;
(八)违约责任;
(九)争议的解决方式;
(十)当事人认为需要约定的其他事项。
第十五条
质押存续期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押存单。
第十六条
出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依法履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。存单到期日后于借款到期日的，贷款人可继续保管质押存单，在存单到期日兑现以实现质权。
第十七条
存单开户行(以下简称存款行)应根据出质人的申请及质押合同办理存单确认和登记止付手续，并妥善保管有关文件和资料。
第十八条
贷款人应妥善管理质押存单及出质人提供的预留印签或密码。因保管不善造成丢失、损坏，由贷款人承担责任。
用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。
质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在5个工作日内补办书面挂失手续。
申请挂失时，除出质人应按规定提交的申请资料外，贷款人应提交营业执照复印件、质押合同副本。
挂失生效，原定期存单所载的金额及利息应继续作为出质资产。
质押期间，未经贷款人同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。
第十九条
质押存续期间如出质人死亡，其合法继承人依法办理存款过户和继承手续，并继续履行原出质人签订的质押合同。
第二十条
贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还质押贷款的，贷款人应当及时将质押的定期存单退还出质人，并及时到存单开户行办理登记注销手续。
第二十一条 借款人按贷款合同约定还清贷款本息后，出质人凭存单保管收据取回质押存单。若出质人将存单保管收据丢失，由出质人、借款人共同出具书面证明，并凭合法身份证明到贷款行取回质押存单。
第二十二条 有下列情形之一的，贷款人可依第十六条的约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：
(一)质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的;
(二)借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的;
(三)借款人或出质人被宣告破产的;
(四)借款人或出质人死亡而无继承人履行合同的。
第二十三条
质押合同、贷款合同发生纠纷时，各方当事人均可按协议向仲裁机构申请调解或仲裁，或者向人民法院起诉。
第二十四条 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》第十三条的规定予以处罚。
第二十五条 存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。
第二十六条
借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处3万元以下罚款。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第二十七条
各商业银行总行可根据本办法制定实施细则，并报中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
第二十八条
城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社办理个人存单质押贷款业务适用本办法。
第二十九条
本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释和修改。
第三十条
本办法自公布之日起施行，本办法施行之前有关规定与本办法相抵触的，以本办法为准。
全文已经对存个人定期存单质押贷款规定有了相关的介绍，首先贷款归贷款办法制定的原因是为了加强存单质押贷款的管理，并且还在办法中给出了什么是个人定期存单质押贷款，金融机构在进行着存单质押贷款的时候，需要按照规定来进行操作质押贷款的办理，想了解
·买东西时分期借款可靠么？
买东西时分期借款可靠么？在我们平时的生活中，买东西超出了自己原本的预算是一件很常见的事。这时候，分期借款，分期付款就帮了我们很大的忙。但是有人会问，买东西分期借款可靠么？分期付款到底好处在哪坏处在哪，我们来看一下下面的详细介绍。
一、分期付款含义
分期付款大多用在一些生产周期长...
·银行汇款凭证保留多长时间
银行汇款凭证保留多长时间一、银行汇款凭证保留多长时间?银行转账记录保存三年。超过三年的记录银行不保证能够提供。1、查询银行汇款记录的方法有多种，主要有：(1)持个人身份证到银行柜面打印帐户明细，即对账单;(2)登陆网上银行或通过电话银行查询交易明细;(3)对于存折用户可以直接查看...
·什么情况下会引起借款利息的纠纷
什么情况下会引起借款利息的纠纷 一、什么情况下会引起借款利息的纠纷
个人借款利息纠纷如下：
1、借款时没有写借条。
在实际生活中，如果当事人仅以口头承诺的方式来约定借款事实，而没有写借条、借据等书面借款协议，借款人到期不还钱，出借人一般无充分证据证明借款及利息事实，诉讼时很...
·老赖欠钱不还怎么延长诉讼时效？
老赖欠钱不还怎么延长诉讼时效？
一、老赖欠钱不还怎么延长诉讼时效?
可以通过以下几种方式来延长诉讼期：
1、通过书面的方式催还，自宽限之日或者催还之日起，重新计算三年的诉讼时效。
2、可以重新打借条或者更改还款期限，债务人对债权表示承认、请求延期履行、提供担保、支付利息等...
·借条中签字盖章该怎么做
借条中签字盖章该怎么做 一、借条中签字盖章该怎么做
署名要署真名，化名、代号、名字谐音都不规范，最好以身份证上姓名为准，免得引发纠纷。由别人代笔书写字据或代笔签名，而本人只在上面按一个手印，也容易引发纠纷。有些人习惯于盖章，但盖私章在法律上的效力并不高，没有备案的私章谁都能刻，...
·离婚一方债务属于共同债务吗
离婚一方债务属于共同债务吗
一、离婚一方债务属于共同债务吗
我国婚姻法第19条第三款规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解...
·民间借贷是什么意思
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求...
·借条可以作为起诉凭证吗？
借条可以作为起诉凭证吗？
一、借条可以作为起诉凭证吗?
借条可以作为起诉凭证，借条，是表明债权债务关系的书面凭证，一般由债务人书写并签章，表明债务人已经欠下债权人借条注明金额的债务。借条是指借个人或公家的现金或物品时写给对方的条子，就是借条。钱物归还后，打条人收回条子，即作废...
·有限公司欠债股东还钱吗
有限公司欠债股东还钱吗依据我国公司法的规定，公司以其财产承担有限的民事债务，股东如实履行出资义务的，并且没有抽逃出资行为的，以其认缴的出资额或以其认购的股份为限对公司承担责任。如果出资不实或者抽逃出资的，要承担连带责任。《中华人民共和国公司法》第三条 公司是企业法人，有独立的法人...
·借款人的违约情况有哪些？
借款人的违约情况有哪些？
借款合同中，借款人的违约情况是引起纠纷的主要原因。那么，在实践中，借款人的违约情况究竟有哪些呢?此外，对于这些借款纠纷的处理方式又是什么呢?为了保护您的合法权益，您一定要了解这些内容。下面将为您做一个较为详细的阐明。
一、借款人的违约情况有哪些
实...
·网贷借款合同是有效的吗？
网贷借款合同是有效的吗
如果是跟已注册的网络借贷平台签的，能提供当时网贷合同，流水，记录是有效的。
法律规定网贷借款合同是有效的，但前提是必须要双方协商好，而且还要有材料来进行证明才能算是合法的，网贷的合同如果贷款的利息超过了法律规定的标准，那法院一般了不会支持的。
网贷逾...
