怎样认定信用卡诈骗罪？

信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，适用非常方便，因此很受欢迎。但是“福兮祸之所倚，祸兮福之所伏”，信用卡诈骗总是如鬼魅一般缠着信用卡业务的发展，甚至侵犯信用卡管理制度和公私财产所有权，构成犯罪，受到刑事追究。那么具体来说怎样认定信用卡诈骗罪?以下是对这个问题做的具体介绍。

一、怎样认定信用卡诈骗罪

1、构成要件：

(1)本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

(2)本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

(3)本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

(4)本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

2、立案标准：

根据相关法律规定，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

(1)使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为。

(2)恶意透支1万元以上的行为。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

①明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

②肆意挥霍透支的资金，无法归还的;

③透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;

④抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;

⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

⑥其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

二、认定信用卡诈骗罪的标准是什么

认定信用卡诈骗时，难点在于信用卡诈骗行为多种多样，稍有不慎，则可能跟非罪的界限混淆。下面是几种常见的信用卡诈骗行为：

1、使用伪造的信用卡

所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。

2、使用作废的信用卡

作废的信用卡，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡，以及因挂失而失效的信用卡。此外，使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单，但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此，涂改卡也是伪卡的一个种类。

3、冒用他人的信用卡

冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这也是各国普遍遵循的一项原则。但是，如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失，则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后，可能会利用持卡人发觉遗失之前，或者利用止付管理的时间差，采取冒充卡主身份，模仿卡主签名的手段，到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务，这些都是冒用他人的信用卡进行诈骗犯罪的几种常见情形。

4、进行恶意透支

所谓恶意透支，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

犯信用卡诈骗罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。一般被控该罪，一个优秀的刑辩律师必不可少，他会帮助你处理可能遇到的法律问题及代理刑事诉讼，更好地维护自身的合法权益。

·刑法修正案九虐待罪都进行了那些修改？
      随着我国的社会不断发展，对我国社会上的人群权益进行一定的保护。儿童的保护利益一直是我国的重视的一部分群体，对我国的未来发展起着尤为重要的作用。那刑法修正案九虐待罪都进行了那些修改呢，下面我们就为你进行相关的解答。近年来，虐童事件、虐待老人等行为经常引起人们的关注，但是在网民和普通...

·拘留到37才报批捕符合程序不？
      一、拘留到37才报批捕符合程序不?对于公安机关依法决定和执行的刑事拘留，拘留的期限是法律分别规定的公安机关提请人民检察院批准逮捕的时间和人民检察院审查批准逮捕的时间的总和。公安机关对被拘留的人认为需要逮捕的，应当在拘留后的3日以内，提请人民检察院审查批准。在特殊情况下，经县级以上...

·犯罪嫌疑人已经批捕多少时间判刑？
      一、犯罪嫌疑人已经批捕多少时间判刑？ 1、公安机关逮捕以后应当进行侦察，时间一般为2个月，但是最长可以达到7个月(重大疑难等情况) 2、交由检察机关审查起诉1个月，可以延长半个月，可以交公安机关补充侦察2次，每次1个月，但不得退回补充侦察2次。 3、进入法院审理阶段，一般为...

·刑事诉讼申请回避的理由有什么
      刑事诉讼申请回避的理由有什么 一、刑事诉讼申请回避的理由有什么 一般理由： 1、是本案的当事人或者当事人的近亲属; 2、本人或者他的近亲属与本案有利害关系; 3、担任过本案的证人、鉴定人、辩护人、勘验人或者诉讼代理人。 4、与本案当事人有其他关系，可能影响案件公正处理...

·劝犯罪分子投案算立功吗
      劝犯罪分子投案算立功吗劝人自首，应当认定为立功。首先，规劝他人投案的结果是让犯罪嫌疑人或同案犯主动投案，这不仅大大节约了司法的诉讼资源，减少为抓捕所要付出的人力、物力，而且有利于体现国家刑罚权行使的及时性和必然性。同时，促使在逃犯罪嫌疑人悔罪服法，其人身危险性也得以消除。这当然是...

·危险驾驶罪辩护词范文
      在刑事诉讼中，犯罪嫌疑人或被告人委托律师为其辩护和书写辩护词，已是常见的现象，律师会根据案件的事实和证据为其做无罪、罪轻或减刑辩护。那么，我们就为您推荐一篇未成年人危险驾驶罪辩护词范文，希望对您有所帮助。 危险驾驶罪辩护词范文 辩护词 尊敬的审判长、审判员： 尊敬的人民陪...

·刑诉法未成年刑事案件诉讼程序是什么？
      刑法是保护我国合法公民的基本权利的法律，社会中很多危害性极大的犯罪分子都会收到刑法的严厉处罚。但是在刑罚中对未成年的处罚与成年人不同，未成年人法律意识不强，因此刑法中对未成年人有一定的从轻处理，那刑诉法未成年刑事案件诉讼程序是什么？下面就详细介绍。 未成年人刑事案件诉讼程序 ...

·刑法中规定的最长有期徒刑是多少年
      有期徒刑属于刑事处罚中比较常见的了，而区别于无期徒刑，自然对有期徒刑也是作出了刑期规定的。那如今在我国最长有期徒刑是多少年呢？对于这个问题，可能很多人都不太了解，下文中我们整理了相关资料，就来为您做详细解答。 一、有期徒刑最长多少年 有期徒刑的基本内容是对犯罪分子实行教育和改造...

·依法不予追究刑事责任情形是什么
      依法不予追究刑事责任情形是什么(一)意外事件。即行为在客观上虽然造成了损害结果，但不是出于故意或者过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因所引起的，不认为是犯罪，对行为人不应追究刑事责任。(二)正当防卫。为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、财产和其他权利免受正在进行的不法侵...

·盗窃罪情节轻微情况主要有哪些？
      盗窃罪属于不大不小的违法犯罪，在我国的法律中一般都是根据盗窃金额和后果的严重程度确定犯罪的量刑标准的。所以，轻微情节规定关注度与日俱增。那么，盗窃罪情节轻微情况主要有哪些?为了帮助您了解相关知识，特意在下文中进行仔细的叙述。一、盗窃罪情节轻微情况主要有哪些？情节轻微一般从未成年人...

·盗窃罪数额较大的标准如何认定？
      盗窃的行为构成盗窃罪。数额较大的标准是，盗窃公私财物价值一千元至三千元以上。法律规定，盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。《刑法》第二百六十四条规定，盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入...